Previsão do risco de falência para pequenas e médias empresas em Portugal.

Para benefício dos seus clientes, o nBanks investe numa importante fonte de conhecimento e inovação: a investigação académica. No âmbito da sua parceria com a Universidade do Minho, entrevistámos Roxana Sera, autora de uma dissertação de mestrado que define um modelo preditivo para ajudar as empresas portuguesas em risco de insolvência.

nBanks - Conte-nos um pouco sobre você e sua trajetória profissional.

Roxana Sera - Sou romena, mas moro no Brasil há muitos anos. Sou formada em Letras, com mestrado em Língua Japonesa, mas ao longo da minha carreira, percebi a importância da área de finanças e contabilidade e me interessei em adquirir conhecimento especializado nesse campo. Trabalhei por alguns anos com análise de crédito em uma multinacional em São Paulo e sempre tive interesse em compreender mais a fundo os modelos financeiros utilizados na área.

nBanks - O que te motivou a colaborar com a nBanks?

RS - Desde o início, tive muito interesse em desenvolver um projeto com uma empresa para o meu trabalho final de mestrado, pois acredito que me proporcionará uma oportunidade valiosa de conhecer o ambiente de trabalho em Portugal. A nBanks, além de ser uma empresa da área financeira, apresentou um projeto que, por sorte, coincidiu com a minha área de especialização, que é a análise de crédito. Além disso, gostei muito da proposta de atividades da nBanks, um modelo de negócio inovador que propõe uma plataforma de interação entre clientes e instituições financeiras com transparência, simplicidade e objetividade.

nBanks - Que tese você desenvolverá e que metodologia utilizará?

RS - Minha tese será sobre a previsão do risco de falência para pequenas e médias empresas (PMEs) em Portugal. A metodologia a ser utilizada será a análise discriminante múltipla, aplicando uma versão adaptada do modelo Z-Score, com variáveis de controle e coeficientes que procurarei identificar como os mais relevantes para as PMEs portuguesas.

nBanks - Que aplicabilidade você acha que sua tese terá no futuro? Que benefícios você identifica para as empresas e seus gestores? RS - Meu objetivo é desenvolver uma adaptação do modelo Z-Score que possa captar e mensurar adequadamente os riscos financeiros das PMEs portuguesas. Este modelo, se desenvolvido corretamente, poderá ser utilizado futuramente como uma espécie de diagnóstico da situação financeira de uma empresa, ou como um alerta para uma possível situação de dificuldade financeira ou falência. Isso seria útil para as empresas como uma ferramenta, disponível para seus gestores, que indica o grau de saúde financeira da empresa. O uso de um modelo preditivo permite, por exemplo, a comparação com outras empresas da região, o alerta precoce sobre um possível risco de encerramento da empresa, podendo ser utilizado como um indicador a ser usado na busca por instrumentos financeiros no mercado financeiro, facilitando o acesso ao crédito, entre outros.

nBanks - Que comentário final você gostaria de deixar?

RS - Acredito que o modelo de negócios da nBanks tem um futuro promissor e ficaria muito feliz em contribuir para o sucesso desse modelo que integra informação, transparência, liberdade de escolha e praticidade.

As conclusões desta e das restantes 3 dissertações de mestrado, desenvolvidas no âmbito da parceria estabelecida com a Escola de Economia e Gestão da Universidade do Minho, resultarão na criação de mais uma funcionalidade para a plataforma nBanks, que se somará ao leque de ferramentas disponíveis para apoiar e otimizar a gestão financeira das empresas.

Na próxima semana, entrevistaremos outra aluna para apresentar sua dissertação de mestrado em parceria com o nBanks.

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