Tendências: O futuro com as fintechs

Descubra em primeira mão como as fintechs moldarão o futuro e quais tendências estão por vir.

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As fintechs revolucionaram o setor bancário. Com a simplificação e a automatização de processos, livres das estruturas, burocracias e calendários administrativos das entidades tradicionais, abre-se espaço para um novo paradigma. Nesse cenário, as oportunidades se multiplicam. Conheça agora algumas das fintechs que prometem simplificar o seu dia a dia e que a nBanks acompanhará de perto.

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1. Neobancos

Trata-se de um provedor de serviços bancários digitais, com a particularidade de não depender de uma estrutura física. Por esse motivo, seus custos também são significativamente reduzidos, já que as operações, desde recursos humanos até logística, são 100% online. Essa forma de Banco Digital garante uma oferta mais competitiva, rápida e com menor custo para o consumidor, que estará a apenas um clique de realizar uma operação bancária rotineira.

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2. Plataformas digitais de gestão financeira - Fintechs

Elas se diferenciam dos neobancos por não oferecerem serviços bancários, atuando como intermediárias entre o cliente e os fornecedores desses produtos. São classificadas como entidades “agnósticas”, cuja missão é dar suporte contínuo ao cliente, utilizando Inteligência Artificial para identificar os fornecedores que melhor atendem às suas características e necessidades. Dessa forma, são entidades isentas e transparentes, focadas na entrega personalizada ao cliente, como se este tivesse um analista e consultor acessível, disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, para auxiliá-lo na gestão financeira e de tesouraria.

É neste setor que a nBanks se insere, desenvolvendo uma solução premium de Banking as a Service (BaaS). Através desta solução, o cliente pode, com simplicidade e agilidade, aceder aos seus dados e produtos bancários. Independentemente da sua dimensão, complexidade ou região, todas as suas contas bancárias, de todas as empresas, são centralizadas num único ecrã, com a taxa de câmbio e o período de tempo que melhor se adequam às suas necessidades. A integração de entidades externas como o Banco de Portugal, a Autoridade Tributária e a Segurança Social, a análise preditiva e de gestão de riscos, a integração de pagamentos e a faturação simplificada são também algumas das funcionalidades possibilitadas pela utilização da tecnologia aliada às finanças.

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3. O futuro dos pagamentos (digitais)

Nos últimos anos, já vimos inovações nos métodos de pagamento, como pagamentos sem contato, blockchain e parcelamento sem juros ou com juros baixos no modelo "Compre agora, pague depois". No futuro, propostas mais ousadas estão sendo discutidas, como a possibilidade de uma stablecoin dominar o mercado, oferecendo estabilidade e transparência, pagamentos por voz ou biometria, e até mesmo pagamentos baseados em inteligência artificial.

Todos esses modelos devem ser devidamente regulamentados. No caso português, a resposta é dada diretamente ao Banco de Portugal ou à Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM).

A integração de pagamentos na plataforma de gestão de tesouraria, bancária e financeira da nBankers é um dos seus maiores "sonhos". Este projeto visa adicionar mais uma funcionalidade para simplificar suas rotinas de trabalho. O objetivo com esses mecanismos é a máxima eficiência com total acessibilidade e menor investimento de recursos. Saiba mais sobre BaaS .

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4. Segurança, regulamentação e conformidade

O potencial abrupto e revolucionário das novas tecnologias, nomeadamente a Inteligência Artificial, permitiu às fintechs desenvolver produtos inovadores, como acontece no setor bancário. Na nBanks, utilizamos esta tecnologia em conformidade com as políticas de compliance vigentes, nomeadamente através da aplicação de Aprendizagem Automática na identificação de fraudes ou pela integração com o Banco de Portugal.

Com novas oportunidades, entregas personalizadas aprimoradas e a capacidade de gerenciar dados sensíveis com agilidade e facilidade em etapas intermediárias, também cresce o potencial de riscos de violação de dados, desde os mais simples até os dados biométricos. Portanto, a necessidade de uma regulamentação adequada desses procedimentos de digitalização e gerenciamento virtual de dados não deve negligenciar novas formas de segurança, como autenticação por IP ou por token duplo, bem como a legislação em setores como cibersegurança, regulamentação de dados e fintechs. As certificações de IA ética também complementam esse ponto.

A Lei de Inteligência Artificial da UE , uma legislação pioneira em todo o mundo, deverá entrar em vigor no segundo trimestre de 2026.

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5. Análise preditiva com IA

É o processo pelo qual a Inteligência Artificial, baseada em análises estatísticas, identifica padrões, comportamentos potenciais e previsões futuras. Devido ao grande volume de dados e à complexidade do processo, os resultados oferecidos superam os humanamente possíveis. Com uma taxa de resposta rápida e um alto índice de precisão, seu valor se mostra volumoso e crescente, à medida que os consumidores também buscam personalização, automação e agilidade. No contexto das operações e serviços bancários, será essencial não apenas para a experiência do cliente, mas também para a análise e gestão de riscos de suas operações. A automação de decisões financeiras, como investimentos, também é um ponto-chave dessa tecnologia. Especula-se ainda sobre a associação desse modelo com as áreas de Open Finance e Open Insurance. Será que o futuro nos reserva um mediador robotizado, personalizado às suas características e necessidades?

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6. O potencial da IA generativa no setor bancário

A IA generativa é um tipo de inteligência artificial capaz de gerar conteúdo como imagens, texto, áudio e vídeos. Ela parte de dados para criar o resultado final desejado e, portanto, define uma nova aptidão para a IA, já que não se restringe à classificação ou ao reconhecimento de padrões, mas agora pode atuar no âmbito do desenvolvimento. Essa funcionalidade criativa também pode ser aproveitada no setor bancário, principalmente nas áreas de atendimento ao cliente. São os Modelos de Linguagem de Grande Porte (LLM) e os sistemas de Aprendizado de Máquina (ML) que se mostram verdadeiramente agregadores nesse setor. No nBanks, este último já é um caminho sólido para a automação de processos e análise de riscos, e espera-se que seja desenvolvido na área de criação de análises preditivas e desenvolvimento de produtos financeiros.

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Da segurança à eficiência e à personalização, este é o futuro do setor bancário, na era digital.