A força mais poderosa de todas

Com nossa grande capacidade de adaptação, nem percebemos como nossas rotinas e comportamentos estão evoluindo. Mas um simples exercício de memória basta para confirmar o quanto mudou em duas décadas.

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Já é um lugar-comum dizer que a tecnologia está mudando nossas vidas. Com nossa profunda capacidade de adaptação, nem percebemos como nossas rotinas e comportamentos estão evoluindo. Mas um simples exercício de memória basta para confirmar o quanto mudou em duas décadas. Hoje, quando escolhemos e reservamos um hotel ou uma passagem aérea, quando buscamos as informações mais triviais ou notícias sobre o que está acontecendo no mundo, quando interagimos e nos comunicamos com familiares ou amigos, ou quando ouvimos música, assistimos a uma série ou a um filme, fazemos isso de maneira diferente de como fazíamos há alguns anos. A inovação tecnológica que possibilita essas mudanças já transformou profundamente muitos negócios e deslocou os centros de poder. Em apenas 10 anos, as maiores empresas do mundo deixaram de ser empresas petrolíferas e industriais e se tornaram empresas de base tecnológica .

Uma revolução desta magnitude em tão pouco tempo só aconteceu porque os cidadãos a abraçaram em massa. Porque as novas ferramentas tecnológicas lhes proporcionam enorme conveniência, conforto e utilidade. Mas também porque lhes deram um poder que não possuíam. Mais do que nunca, os consumidores hoje têm possibilidades de escolha, comparação, decisão e avaliação pública de produtos e serviços, que naturalmente utilizam em seu benefício.

Já estamos familiarizados com as mudanças nos modelos de negócios provocadas na mídia, na mobilidade urbana, na indústria da música e do entretenimento, nas comunicações e na forma como interagimos, para citar apenas alguns exemplos.

Mas existe outro setor, um dos mais poderosos e estruturantes de qualquer economia, que agora começa a sentir o impacto da mudança tecnológica: o setor financeiro, especialmente o setor bancário de varejo.

Já citei esses dados de um estudo americano em outras ocasiões, mas os relembro porque são impressionantes: 70% dos millennials americanos preferem ir ao dentista do que a um banco; 33% acreditam que não precisam de um banco para nada; e metade afirma que todos os bancos oferecem a mesma coisa. Os dados são inequívocos. Muita coisa já está mudando no setor financeiro e em sua relação com os clientes, mas é evidente que ainda estamos no início da revolução. Todos os dias, novos participantes chegam para disputar importantes fatias de mercado – de transferências eletrônicas a cartões de pagamento – e, sobretudo, contribuem para fortalecer o poder de escolha dos consumidores, que sempre preferem o que é mais confortável e conveniente, principalmente se também for mais barato e rápido.

Este caminho é irreversível. O Open Banking chegou, devidamente consolidado e regulamentado pela PSD2, a chamada segunda Diretiva de Serviços de Pagamento da União Europeia. A interação de plataformas tecnológicas, devidamente autorizadas pelos clientes, com os seus dados bancários contribuirá para trazer mais transparência, concorrência e mobilidade aos clientes entre bancos e produtos bancários. A possibilidade de comparação direta entre produtos bancários e financeiros, muitas vezes complexa, está se tornando efetiva. A negociação com os bancos será cada vez mais exigente. A concorrência entre eles também, tanto a nível nacional como no mercado bancário europeu.

A quantidade de informações disponíveis para os clientes tomarem decisões está aumentando, e as ferramentas tecnológicas ajudam a torná-las práticas e rapidamente úteis. Por outro lado, isso traz novas exigências para os clientes, sejam pessoas físicas ou jurídicas, que precisam ter níveis de conhecimento e educação financeira que lhes permitam equilibrar a interação e a negociação com os bancos.

Esses são novos desafios para todos, com a certeza de que isso não vai parar. Não existem leis ou barreiras de entrada que impeçam a digitalização do setor bancário e da nossa relação com o dinheiro. Por uma razão muito simples: a principal força de mudança vem dos consumidores e do que eles exigem porque lhes é mais conveniente. E essa é a força mais poderosa de todas.

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