A influência das relações bancárias no acesso das PME portuguesas ao financiamento.

Um estudo realizado no ISEG - Lisbon School of Economics and Management da Universidade de Lisboa por Raquel Marques demonstra a relevância das relações criadas com os bancos como elemento facilitador do acesso das PME ao crédito.

Os líderes das PME portuguesas, para beneficiarem positivamente da sua relação existente com as instituições financeiras, devem manter uma ligação duradoura com vários bancos credores, optando por aqueles que tenham capacidade de resposta rápida e uma variedade de produtos, independentemente da distância física ou da segmentação apresentada para o apoio às pequenas e médias empresas.

Esta é a conclusão de Raquel Marques, num estudo realizado em 2016 no âmbito do Mestrado em Ciências Económicas do ISEG - Lisbon School of Economics and Management da Universidade de Lisboa.

Raquel Marques realizou um estudo exploratório com uma amostra de 65 pequenas e médias empresas portuguesas, das quais 43 eram PME Líder. O estudo baseou-se num inquérito, com o objetivo de avaliar e compreender os níveis de aceitação dos pedidos de financiamento bancário e a forma como a relação Banco-PME influencia esse financiamento.

O trabalho acadêmico revela que algumas características influenciam o relacionamento e, por sua vez, a análise de crédito, tais como: “qualidade da empresa (certificações ISO), assimetria de informações e experiência do proprietário” .

Os resultados também sugerem que “é importante conscientizar os bancos sobre as experiências bem-sucedidas dos empreendedores, pois isso aumenta sua reputação e facilita a aprovação de pedidos de financiamento” .

Uma ampla gama de serviços ao cliente pode facilitar a defesa de uma proposta de crédito e até mesmo levar a uma redução nas taxas de juros. O autor da obra aconselha que “o gestor de PME deve optar por manter uma gama de produtos com os bancos financiadores que permita aumentar a fidelização do cliente e a rentabilidade, beneficiando-se potencialmente de uma redução nas taxas de juros do financiamento”.

Em resumo, o estudo demonstra que a liderança das PMEs deve empenhar-se em manter um bom relacionamento com diversos bancos, pois, embora essas relações nem sempre resultem em maior aprovação ou montante de financiamento, permitem o compartilhamento de riscos e a redução das taxas de juros cobradas. Além disso, possibilitam a escolha do banco com o qual desejam trabalhar e aumentam seu poder de negociação.

Dissertação publicada em 2016, de autoria de Raquel Cupertino Cardoso Marques, no âmbito do Mestrado em Ciências Empresariais, no ISEG - Lisbon School of Economics and Management da Universidade de Lisboa: https://www.repository.utl.pt/handle/10400.5/12367

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