PMEs em países com intervenção da troika - Previsão do risco de falência

Para benefício dos seus clientes, o nBanks investe numa importante fonte de conhecimento e inovação: a investigação académica. No âmbito da sua parceria com a Universidade do Minho, entrevistámos Vanise Cruz, autora de uma dissertação de mestrado que define um modelo preditivo para ajudar empresas em risco de insolvência, utilizando como amostra PME de alguns dos países onde a troika interveio.

nBanks - Conte-nos um pouco sobre você e sua trajetória profissional.

Vanise Cruz - Meu nome é Vanise Vera Cruz, tenho 23 anos e sou de São Tomé. Sou uma pessoa dinâmica e acredito que por isso sempre estive envolvida em associações estudantis, tanto no ensino médio quanto na minha graduação. Gosto de mudanças e novos desafios e por isso estou sempre disposta a recomeçar. Morei em São Tomé até 2013, quando terminei o ensino médio. No mesmo ano, aos 17 anos, vim para Portugal para ingressar no ensino superior e continuar meus estudos. Morei por 5 anos em Aveiro, cidade onde me formei em Economia pela Universidade de Aveiro. Ao final do curso, optei por mudar de cidade e de universidade, pois acredito que cada ciclo merece um novo começo e, para mim, nada melhor do que uma nova cidade, uma nova universidade e novos métodos de aprendizagem. Vindo de um país pequeno, com cerca de 200 mil habitantes e 1001 km² de área total, prefiro cidades mais tranquilas. Por isso, primeiro escolhi Aveiro e depois Braga. Atualmente moro em Braga e estou cursando mestrado em Finanças na Universidade do Minho.

nBanks - O que te motivou a colaborar com a nBanks?

VC - Meu objetivo, após concluir toda a minha formação acadêmica, é retornar a São Tomé e exercer minha profissão lá, a fim de contribuir para o desenvolvimento do país. Por esse motivo, há alguns anos decidi que, sempre que tivesse oportunidade, iria a São Tomé para fazer um estágio nas minhas áreas de interesse (bancária e de seguros) para entender melhor o mercado nesses setores. Acredito que os últimos 3 anos foram fundamentais para mim, pois foi nesse período que descobri exatamente o que quero fazer: trabalhar com Análise de Risco, especificamente Análise de Risco de Crédito.

Ao escolher os temas para as dissertações e projetos, várias opções foram apresentadas, e entre elas, o projeto nBanks era uma empresa que me tinha cativado pelo seu conceito, durante uma apresentação que fizeram na Universidade do Minho. Por estar alinhado com os meus interesses de investigação, que me permitiriam conhecer o ambiente de trabalho em Portugal e aprofundar os meus conhecimentos sobre o setor bancário, decidi juntar-me ao projeto nBanks, sem qualquer dúvida de que seria a melhor opção para mim.

nBanks - Que tese você desenvolverá e que metodologia utilizará?

VC - Minha tese terá como tema central a Previsão do Risco de Falência para Pequenas e Médias Empresas (PMEs), utilizando como amostra empresas de alguns dos países afetados pela Troika.

A metodologia utilizada será uma análise de dados dos últimos 10 anos, disponíveis na plataforma AMADEUS, aplicando os modelos de correspondência Z-Score e Propensity Score.

nBanks - Que aplicabilidade você acha que sua tese terá no futuro? Que benefícios você identifica para as empresas e seus gestores?

VC - Dado que a tese será desenvolvida em parceria com o nBanks, um dos meus principais objetivos é que os seus resultados tragam valor e tenham grande aplicabilidade para o nBanks.

Além disso, acredito que será muito benéfico para:

- investidores, permitindo-lhes avaliar melhor o risco a que estão sujeitos ao investir, evitando empresas com risco de falência;

- gestores, ajudando-os a identificar o risco de falência de suas empresas, comparando-as com outras empresas do mesmo setor.

nBanks - Que comentário final você gostaria de deixar?

VC - A nBanks tem um grande potencial de sucesso, não apenas pelo modelo de negócio que apresenta, mas também pela sua estrutura e pela equipe que a compõe.

Gostaria de parabenizar novamente o nBanks pela iniciativa e agradecer a oportunidade de contribuir fazendo parte deste projeto.

As conclusões desta e das restantes 3 dissertações de mestrado, desenvolvidas no âmbito da parceria estabelecida com a Escola de Economia e Gestão da Universidade do Minho, resultarão na criação de mais uma funcionalidade para a plataforma nBanks, que se somará ao leque de ferramentas disponíveis para apoiar e otimizar a gestão financeira das empresas.

Espera-se que o desenvolvimento desta nova funcionalidade do nBanks comece no próximo ano, quando as teses e suas respectivas conclusões forem finalizadas.

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