Conheça em primeira mão como as fintechs vão marcar o futuro e quais as tendências em vista.

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As fintechs vieram revolucionar o setor bancário. Com a simplificação e automação de processos, isentos de estruturas, burocracias e calendários administrativos das entidades tradicionais, abre-se espaço para um novo paradigma. Neste cenário, as oportunidades multiplicam-se. Conheça agora algumas das que prometem simplificar o seu dia-a-dia, e que a nBanks não perderá de vista.

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1. Neobanks

Trata-se de um provedor de serviços bancários em formato digital, com a particularidade de não ter nenhuma dependência de uma estrutura física. Por este motivo, o seu encargo de custos é também significativamente mais reduzido, já que o funcionamento, desde os recursos humanos aos logísticos, se dá 100% online. Esta forma de Banco Digital garante uma oferta mais competitiva, mais rápida e com menos custos para o consumidor, que estará à distância de um clique para a execução de uma rotineira ação bancária.

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2. Plataformas digitais de gestão financeira - Fintechs

Distinguem-se dos neobanks por não prestarem serviços bancários, sendo intermediários entre o cliente e os provedores desses produtos. Classificam-se como entidades “agnósticas”, cuja missão passa por acompanhar o cliente, de forma contínua, recorrendo à Inteligência Artificial para identificar os provedores que melhor respondem às suas características e necessidades. Assim, são entidades isentas e transparentes, focadas na entrega personalizada ao cliente, como se este tivesse um analista e consultor, disponível 24/7, de forma acessível, para o ajudar na sua gestão de tesouraria e financeira.  

É neste setor que a nBanks se enquadra, desenvolvendo um serviço premium de Banking as a Service (BaaS). Através desta solução o cliente pode, com simplicidade e agilidade, aceder aos seus dados e produtos bancários. Independentemente da sua dimensão e complexidade ou da região em que se encontra, vê centralizado num só ecrã todas as suas contas bancárias, de todas as empresas, com o câmbio e janela temporal que melhor servir as suas necessidades. A integração de entidades externas como o Banco de Portugal, Autoridade Tributária e Segurança Social, análise preditiva e de gestão de riscos, integração de pagamentos e faturação simplificada são também algumas das funcionalidades permitidas pela utilização da tecnologia aliada às finanças.

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3. O futuro dos pagamentos (digitais)

Os últimos anos foram já alvo de inovações nos métodos de pagamento, o contactless, blockchain e parcelamento de pagamentos isentos ou com baixas taxas de juro no “Buy Now Pay Later”, são disso exemplo. No futuro, discutem-se propostas mais arriscadas, como a possibilidade de dominância de uma Stablecoin, com estabilidade e transparência, pagamentos por voz ou via dados biométricos, e até via IA.

Todos estes modelos devem ser devidamente regulamentados. No caso português, a resposta dá-se diretamente ao Banco de Portugal ou Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM).

A integração de pagamentos na plataforma de gestão de tesouraria, bancária e de finanças dos nBankers é um dos seus mais esperados “sonhos”. Este projeto tem em vista a agregação de mais uma funcionalidade de simplificação das suas rotinas laborais. Almeja-se, com estes mecanismos, máxima eficiência com total acessibilidade e menor investimento de recursos. Explorar mais sobre o BaaS.

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4. Segurança, Regulamentação e Compliance  

O potencial abrupto e revolucionário das novas tecnologias, nomeadamente da Inteligência Artificial, tem permitido que as fintechs desenvolvam produtos inovadores, como acontece no setor bancário. Na nBanks, utilizámo-la no alinhamento com as políticas de compliance vigentes, nomeadamente pelo uso de Machine Learning na identificação de fraudes ou pela integração do Banco de Portugal.

Com novas oportunidades, entregas personalizadas potenciadas e uma capacidade de gestão de dados sensíveis com agilidade e facilidade nos passos intermediários, há também uma crescência no potencial do risco de violação de dados, desde os mais simples até aos biométricos. Com isto, a necessidade pela regulamentação adequada destes procedimentos de digitalização e gestão de dados virtuais não deve desconsiderar, portanto, novas formas de segurança, como a autenticação por IP ou Double Token, bem como a legislação em setores como segurança cibernética, regulamentação de dados e de fintechs. As certificações de IA ética vêm também complementar este ponto.

Está previsto para o segundo trimestre de 2026 a entrada em vigor do Regulamento Inteligência Artificial da UE, um ato legislativo pioneiro no mundo.

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5. Análise preditiva com AI

É o processo através do qual a Inteligência Artificial, com base em análise estatística, identifica padrões, potenciais comportamentos e previsões futuras. Devido ao grande volume de dados e complexidade do processo, os resultados oferecidos ultrapassam aqueles humanamente possíveis. Com uma taxa de resposta célere e uma taxa de precisão elevada, o seu valor revela-se voluptuoso e crescente, conforme o consumidor se volta também para a personalização, automação e agilidade. No âmbito das operações e serviços bancários será essencial não só na experiência do cliente, mas para a análise e gestão de risco das suas operações. A automação de decisões financeiras, como investimentos, é também um ponto chave desta tecnologia. Especula-se, ainda, a associação deste modelo, à área de Open Finance e Open Insurance. Será que o futuro lhe reserva um mediador robotizado, personalizado às suas características e necessidades?

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6. O potencial da AI Generativa no setor bancário

A AI Generativa é uma tipologia de inteligência artificial capaz de gerar conteúdos como imagens, texto, áudio e vídeos. Parte de dados para a criação do resultado final pretendido e, portanto, enquadra uma nova aptidão da IA, já que não se restringe a classificar ou reconhecer padrões, podendo agora atuar no âmbito do desenvolvimento. Esta funcionalidade criativa poderá ser também aproveitada no setor bancário, nomeadamente nas áreas de atendimento ao cliente. São os sistemas Large Language Models (LLM) e Machine Learning (ML) que se revelam verdadeiramente agregadores neste setor. Na nBanks, o último mencionado é já um caminho sólido para a automação de processos, análise de risco e espera-se ser desenvolvido na área de criação de análise preditiva e criação de produtos financeiros.

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Da segurança, à eficiência e personalização, este é o Banking do futuro, no digital.