nBanks
Identificação de Contrapartes na nBanks: como funciona?
Descubra como funciona a Identificação de Contrapartes na nBanks.
O que é um Ordenante ou Contraparte?
De acordo com o Banco de Portugal, um Ordenante é a pessoa singular ou coletiva que detém uma conta de pagamento e autoriza uma ordem de pagamento a partir dessa conta. Caso não exista uma conta associada, o Ordenante é quem emite a ordem de pagamento.
Na nBanks, o termo Contraparte é utilizado como sinónimo de Ordenante, representando a entidade associada a um determinado movimento bancário.
Como funciona a inteligência da nBanks?
A plataforma da nBanks utiliza algoritmos avançados para identificar automaticamente a Contraparte de cada movimento bancário. Este recebe um movimento bancário e vai verificar os dados desse movimento, de forma a tentar encontrar a respetiva Contraparte.
O processo é feito por etapas, com diferentes níveis de verificação, por ordem de prioridade:
- Identificação através do IBAN da transação (proveniente do Banco)
O algoritmo vai utilizar a informação fornecida pelo Banco, especificamente o IBAN, para tentar identificar o Ordenante do movimento bancário.
- Identificação de padrões na Descrição do Movimento
Quando o IBAN não está disponível, o algoritmo vai tentar identificar um Ordenante, através de padrões na descrição do movimento bancário.
- Leitura do Nome associado ao Movimento
Na impossibilidade de as etapas anteriores não funcionarem, o algoritmo vai identificar o nome do Ordenante, presente no movimento bancário.
- Identificação do IBAN na Descrição
Caso o IBAN esteja incluído na descrição do movimento, o algoritmo tenta extrair essa informação e verificar se corresponde a um IBAN já associado a um Ordenante (cada Ordenante pode ter vários IBANs associados).
- Identificação do Nome na Descrição
Em último recurso, o algoritmo vai tentar identificar um nome presente na descrição do movimento. Este processo é ajustado consoante o banco de origem do movimento.
Cores de identificação de Contrapartes na plataforma nBanks
- Azul - Confirmado pelo Banco
A inteligência da nBanks identificou e validou automaticamente a contraparte com base nas informações fornecidas pelo banco.
- Amarelo - Sugerido pela nBanks
A inteligência da nBanks identificou uma sugestão de contraparte que ainda não foi validada.
- Verde - Confirmado pelo utilizador
A inteligência da nBanks identificou uma sugestão de contraparte e foi validada manualmente pelo utilizador.
Como confirmar uma sugestão de Contraparte?
Para confirmar a sugestão de Contraparte, o utilizador deve:
- Selecionar a sugestão dada pelo algoritmo da nBanks (a amarelo);
- Clicar no botão de Confirmar.
- Assim que for confirmada, a Contraparte do movimento bancário aparece com a cor verde.
Como pode o utilizador ajudar o algoritmo na identificação da Contraparte?
- Importar Ordenantes, através de um ficheiro;
- Criar manualmente Ordenantes;
- Para uma identificação mais assertiva e caso o utilizador possua várias empresas na sua gestão, é importante que pré-carregue Ordenantes específicos de cada empresa;
- O utilizador deve ter em atenção os campos “Nome” e “IBAN” de cada Ordenante;
- Para que o sistema consiga identificar automaticamente a Contraparte, em transações futuras, é necessário que o utilizador confirme manualmente a Contraparte de, pelo menos, dois movimentos bancários com a mesma descrição. Caso o utilizador não identifique vezes suficientes, o algoritmo não conseguirá detetar a Contraparte do movimento bancário.
O que está para vir?
Atualmente, uma Contraparte só é considerada confirmada quando validada manualmente pelo utilizador. No entanto, como parte da evolução constante do nosso algoritmo, está a ser desenvolvida uma nova versão que permitirá a confirmação automática da Contraparte após três validações manuais por parte do utilizador, agilizando ainda mais o processo.
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