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Dia Internacional da Literacia: A importância da literacia financeira
O Dia Internacional da Literacia, celebrado a 8 de setembro em todo o mundo, foi instituído pela UNESCO em 1966 e tem como objetivo principal chamar alertar para a importância da alfabetização, essencial para o desenvolvimento pessoal, social e económico.
Hoje, propomos usar esta data para refletir sobre uma vertente muitas vezes esquecida: a literacia financeira.
Literacia Financeira em Portugal: Um Desafio Urgente
Em Portugal, os níveis de literacia financeira continuam abaixo da média dos países participantes em estudos como os da OCDE. Apesar de constar em 7º lugar entre 26 países, os indicadores de conhecimento e bem-estar financeiro continuam abaixo da média.
Segundo um estudo da OCDE, 40% dos adultos portugueses não tem nível aceitável em resolução de problemas e literacia numérica. Dados de 2023, da Comissão Europeia, apontam ainda que "apenas 11% dos portugueses tem nível elevado de literacia financeira. Este é o mais baixo da UE."
Além disso, os resultados do PISA (Programme for International Student Assessment) 2022, um questionário organizado pela OCDE, que avalia o conhecimento e as skills necessárias para a vida social e económica de estudantes de 15 anos, apontam para uma queda de 11 pontos face a 2018, com média de apenas 494 pontos, abaixo da média da OCDE, o que reflete uma necessidade urgente de intervenção.
Disparidades Determinantes
O relatório da OCDE (2023) sobre literacia financeira digital em Portugal indica diferenças significativas em função do nível de educação, idade, rendimento e região. Por exemplo, cidadãos que tenham concluído apenas o ensino básico, idades avançadas ou residentes na Madeira, tendem a ter um nível de literacia financeira digital mais baixo.
Outra investigação aponta cinco fatores-chave que influenciam a literacia financeira em Portugal, sendo eles: a perceção da situação financeira, planeamento e controlo das finanças pessoais, perceção de ativos de risco e sem risco, e poupança.
Porque é que a Literacia Financeira é essencial? Globalmente e em Portugal
A literacia financeira não é apenas um conjunto de competências técnicas, é uma base para a inclusão, bem-estar financeiro e resiliência contra fraudes e desigualdades.
A nível internacional, menos de um terço dos adultos compreende conceitos simples como taxas de juro e risco, segundo um estudo do Banco Mundial.
Porque é que a literacia financeira é importante?
- Ajuda a compreender como o dinheiro afeta diretamente o nosso bem-estar.
- Permite gerir melhor as finanças pessoais e aumentar a liberdade financeira.
- É o motor para a criação de um plano financeiro consistente e ajustado às necessidades individuais.
Na Austrália, por exemplo, os elevados prejuízos com fraudes financeiras realçam que a maior proteção contra scams é a própria literacia financeira.
O Papel das Fintech como a nBanks
É aqui que entra a nossa oportunidade: fintechs como a nBanks podem ser vetores decisivos de literacia financeira. Como?
Educar enquanto se simplifica: explicar conceitos financeiros através de conteúdos curtos e acessíveis.
Ferramentas práticas: dashboards, simuladores, alertas preventivos e guias de boas práticas ajudam as pessoas a entender e a tomar melhores decisões financeiras.
Parcerias estratégicas: colaborar com escolas, associações ou programas nacionais para promover literacia desde cedo.
Neste dia 8 de setembro, celebramos o Dia Internacional da Literacia lembrando que compreender melhor o mundo financeiro é essencial para o bem-estar individual e coletivo.
Na nBanks, trabalhamos diariamente para tornar o acesso à informação financeira mais claro e acessível. É por isso que criamos o Programa Avança, cujo objetivo é apoiar pessoas e empresas a tomar decisões mais seguras e conscientes, através de ferramentas e soluções que promovem transparência, simplificação e aprendizagem contínua.
Referências Bibliográficas:
https://www.todoscontam.pt/sites/default/files/2024-01/relatorio3ilf2020_en_web.pdf
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